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租客网:为什么看了这么多成功人士的案例,还是失败呢?

2021年05月15日 10:59

某天,一位富豪走进了华尔街的银行,向银行贷款了5000美金,抵押了他的车,车被收入银行车库。一个星期后富豪来拿车,还了50美金利息,这时工作人员才发现他的账上有千万美金,工作人员十分不解。

其实很简单,华尔街作为世界金融中心,银行林立,公司众多,车位也十分紧张,停车费自然也十分昂贵,一个星期的停车费不会只有50美金,富豪却通过这一银行贷款的途径实现了。


富人总是能将利益最大化,把成本缩减到最小。

可是怎么才能做到呢?为什么看了这么多成功人士的案例,还是失败呢?

其实贫富差距的背后,是彼此思维认知的不同。学习了成功人士的经验,却没有学到他们的思维,造就了根本上的差距。


培养富人思维:找自己的路

王健林的万达,创业初期借了一大笔贷款,建立了全国第一个集商业办公与娱乐休闲于一体的商务中心。而普通人贷款考虑的是怕还不上,不敢借。

腾讯旗下WeChat在美国禁令生效前将其改名为WeCom,用这种新方式躲过禁令。而普通企业在禁令面前只能被动接受。

归根结底他们的成功在于商业思维,做没人做过的事,形成属于自己的路。


但事实上,普通家庭的大多数人都背负了太多的压力,不敢去尝试,就算有机会去做了,也没有机会总结失败的经验,一次的失败就足以让人跌入谷底、万劫不复。有些人勤勤恳恳打了几年工,好不容易攒下一笔钱,想单干去做生意,但因为害怕失败,踌躇地选了别人走过的路,希望顺利,却反而把钱都赔了。

所以,还是需要找到属于自己的路,形成的自己“商业思维”!


成为租客网合伙人,是起点,而非终点


普通人如何找到自己的路呢?

答案很简单,就是跟着成功的人走,做他们的合伙人,在合作中学习富人的思维:

老吴是我的初中同学,初中毕业后就去深圳打工,到后来想要发展副业,苦于没有一技之长只能放弃。后来他在租房时,了解到租客网是一个服务帮助租客群体的网站,立即选择加入租客网合伙人帮忙推广房源,不仅赚钱尝到了甜头,拿着积蓄在租客网选了间合适的店铺,做个体户当了小老板。

单凭老吴自己的经验,创业是很难,好在他成为合伙人,领悟到其中的商业思维,为他创造了一条捷径。

在 “租客网合伙人”上只需加入成为“租赁经纪人”,帮助平台转发推广房源,在交易成功后,就可以从中获取70%返佣金!同时它的好处不只有这一点。

第一,租客网对租赁经纪人的学历、年龄、性别没有限制,即使没有长处,也可加入合伙人行列。


第二,租赁经纪人可以发展自己的团队,找到二级、三级合伙人,虽然返佣金比例按梯级缩减,但胜在成交量高。在这一方面你就能看到富人的思维,把“舍”看做“得”,佣金虽然变少了,成交量却增加了,你觉得是吃亏还是赚了呢?

成为租赁经纪人,只是把空闲的时间拿出来做推广,轻松积累财富。当然,合伙人的路并不会止步于此!推广只是第一步。

第四,租赁经纪人可以在租客网的店铺平台,挑选合适的房源或服务,变成自己的店铺,拥有独立运营权,实现自己当老板的梦想。永远不要忘记,付出是索取的前提, 我们真正要做的是找到自己的路。


“富人任性,穷人认命”,不要再抱怨收入少,物价高,现在加入租客网合伙人,开启你奋斗的第一步! 让将来的你感谢今天的自己。


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开发一个微信小程序有多难?

在目前我们接洽的项目中,大部分成型的项目都是基于小程序实现的。很多客户在阐述需求时,也直接提出需要做小程序。在这期间,我们发现80%的需求方都容易犯如下一些致命的错误:小程序到底是什么不清楚,盲目要求要做小程序。感觉做个小程序很简单,所以描述需求的时候非常模糊。急着想要报价,在自己对需求不确定的时候就要报价。然后就按这个报价开始做。不知道自己要什么,想做个派单平台说要做的是滴滴出行。缺乏耐心,不明白也从未想过自己要做的东西有多复杂。自己不知道要做的东西的具体功能,需求要靠服务商来猜,而且还要即时得到报价。事实告诉我们,这些问题一定会导致以下结果:产品做出来跟自己想的完全不一样。在外包项目中,有超过一半的甲方项目经理由于项目失败而被迫离职/降职。产品上线的时候漏洞百出,反复修修补补解决不了问题,最后必须推翻重做。误把自己都不确定需求时得到的不靠谱报价当做真实报价去开始做预算,导致后期资金预算跟不上,继而导致项目失控或者烂尾。同时,在为需求方做咨询的时候,经常会提到以前找的某某服务商太坑,做的东西很差。仔细一问会发现原来客户自己在项目开工之前对自己的需求是完全不清楚和不确定的。就这样稀里糊涂就开工了,以为服务商会帮他完善剩余东西。实际上,并不会有任何一家服务商会去帮客户在开发中途完善需求。原因很简单,需求想的越仔细开发成本越高。一般根据需求的细化程度,开发成本差出来几倍到几十倍都很正常。10万的项目,如果需求将所有细节都呈现出来几十万的成本都不够。这也导致有时候需求方问报价,不同的开发商会差许多倍的原因。其根本原因是对同样一个需求的理解是完全是不一样的。负责任的服务商会仔细的问你需求细节,而不负责任的服务商上来就给你报价。人总是有惰性的,一旦要涉及思考的时候都有惰性心理,所以需求方们一般会讨厌这种耐心并仔细问需求的开发商。反而喜欢什么都不问,实际并不知道你要做什么,但是先报个超低价吸引入坑的开发商。最后带来的结果就是前面提到的那种情况,项目直接失败;或者中途被黑心开发商宰一把,狠狠加价(原来1万成本可以实现的功能中途要5万)。因为已经选了这个开发商了,要么做到一半放弃,要么继续加钱。大部分需求方都不想前面投入一半的预付款打水漂,而又不知道加这么一个功能到底会增多少钱。这时候已经没法再去选其他的开发商再进行尝试,所以会无奈选择做下去。投入如无底洞常见的问题我遇到的最常见的例子,就是需求方上来就问能不能做小程序?做一个小程序多少钱?或者说要做个类似滴滴、大众点评或者类似与某某某(一般是某个行业的标杆软件)一样的小程序多少钱?第一种:问能不能够做小程序?一般这么问的需求方对小程序的概念都缺乏了解,认为小程序无所不能;但本质上小程序与之前的网站,H5移动端,App一样,是属于一种应用展现的载体。目前,在中国市场即将步入微信互联网的时代,小程序作为利用微信的一个载体方式,将会对很多消费端应用造成革命性的影响。但需求是不是适合以小程序的方式来展示,其实还是要结合业务需求来综合考虑。举个例子:如果一个只给企业内部员工使用的应用,如果用小程序来展现就不是最优选择。另一方面,小程序作为微信的创新性应用,腾讯本质将它定位于降低技术开发门槛的应用,所以对于绝大多数业务需求方来说,是否有靠谱的产品经理来结合小程序特性与实际业务需求来设计产品才是至关重要的。由于腾讯一直对于小程序的特性做迭代修改,负责项目的产品经理能持续对于新事物的转化与学习能力也是考核标准。第二种:问做一个小程序多少钱?其实问这个问题就好像你到4S店问,一辆车要多少钱?车有10万的家用轿车也有100万的超跑。车根据用途(轿车,越野,跑车,赛车,公交也是车)、配置、引擎、装置不一样,价格和成本是天差地别。同理,你来问小程序也是一样的。必须表达清楚自己的需求背景,用于什么场景,期望小程序能解决什么业务问题。开始就问价格,不亚于你去问汽车4S店,我就是要一辆车,你告诉我价格就行了。第三种:我要做个类似滴滴出行/大众点评,或者类似与某某某(一般是某个行业的标杆软件)一样的小程序多少钱?这么问的大多数的需求方是创业者,很多人说不清楚自己要的是什么。可能只是看中了比如滴滴出行的派单,但是描述的时候说的是跟滴滴出行的需求类似。而滴滴出行的派单功能本身实际只占整个软件系统功能的百分之一都不到。同理,有的是看中了是某个行业的标杆软件,例如某个自媒体的阅读小程序:具有智能排序,多人分享阅读,视频展示、书签标注等功能。如此复杂功能也是基于业务的需求,通过不断迭代开发而产生聚合效益的结果。但是需求方开口就提是否能给做一个功能完全一样的小程序,绝大多数开发商其实完全不明白具体要实现什么功能。因为虽然功能需求一样,但极大可能性业务逻辑完全不同,所以无法完全仿做。(如果业务逻辑也完全一样也无需报价方案,直接采购SaaS服务即可,稍后我们会提到。)为什么不能是完全仿做?大家看到的貌似简单的滴滴打车或大众点评这样的小程序,都是基于大公司已经非常完善的后台架构进行扩展的,绝大多数需求方只能基于小程序的用户界面来判断难易。但实际上最复杂的一块恰恰不是基于小程序的展示界面,而是后台的处理逻辑,这些大公司后台细节的复杂程度超乎大家的想象。每个的软件研发成本都是过几百万,乃至几千万的(特别是复杂的后台)。如果是行业中的标杆软件,也是不断结合自身运营与业务需求不断反馈而达到的效果。对于从0到1的产品制作来说,一定需要避免由初期较薄弱的业务运营来支撑一个复杂的产品逻辑。举个例子:比如搜索功能,最简单的搜索功能可能开发一下就是几个小时的事情,这种搜索可能在几千个,几万个商品数据的时候还能正常运行。但是如果商品数据有几百万条,这时候肯定会崩溃。不仅仅是商品数据会起到影响,比如你搜索功能是支持模糊搜索(即输入的关键词可以有偏差)还是精准搜索。模糊搜索能模糊到什么程度,讲究都是很大的。蘑菇街/拼多多这样大平台的搜索功能,就是需要十几个人的开发小组常年去进行开发和优化,养这些人的成本一年就是几百万上千万。大家现在就可以打开蘑菇街的搜索功能仔细看看它有多少细节(文字/图片搜索,地域,价位筛选,搜索结果排序,热门等等)。有些人可能会觉得,这是大公司所以才需要。在初期需要考虑的这么细致吗?但是基于我们的经验,可以很明确告诉大家,非常需要!等到错误发生了再去解决,所要付出的成本是非常巨大或者会直接导致失败。大公司不仅仅是因为是大公司才做得细致,是因为做得细致才能成为大公司。同时,在没有充分的需求沟通前,不要寄太大希望服务商来为你出主意。绝大多数立即给报价的公司只会告诉你这件事很简单,你快做吧。作为需求方,如果你无法表达清楚具体的使用场景与功能需求,最后吃亏的一定是自己。另外,如果寄希望于这样类型的公司为你去思考产品细节,他们只会偷换概念,偷工减料。因为这样做就可以呈现出更低的报价并增加客户选他方案的概率。比如一个购物车功能包括,加入购物车,从购物车移除,添加/减少购物车内某个商品的数量,直接输入数字修改商品的数量,批量付款。这些功能里面很多开发商就只会做一个,大部分开发商不会考虑其他的。而需求方会认为,蘑菇街/拼多多都有啊,为什么没做?(大家看到的一般都是行业标杆并且是很成熟的产品)。但需要知道,这种基本的研发成本是亿级别的,而且经过了很多轮次的迭代与更新。这里列举最影响小程序软件质量和成本的因素,方便大家接触到合适的服务商并掌控项目质量。如何做小程序?现在市场上存在的几种小程序的开发方式如下:使用Saas服务直接生成由于小程序的第三方分发特性,有很多技术实力强的云服务厂商,会结合一些具体的应用场景(例如:企业展示,电商)做大量的小程序框架。需求方可以通过云服务厂商提供的配置界面,通过插入文字,图片与商品的方式,一键生成小程序。目前在市面上x分钟生成小程序绝大多数都是基于这个方式来做。例如:有赞、小电铺的小程序电商方案,以及上线了的小程序企业展示方案都是其中的佼佼者。随着精益创业思想的普及,绝大多数需求方都能结合自己的业务特性来选择合适的云服务。但缺点是除了内容文案方面可以由客户自己编辑外,其他的功能与界面布局基本无法进行任何变化。我建议如果需求方的业务逻辑完全契合此类服务,就应该尽量使用。因为比起之后的二种定制化服务来说,使用Saas服务生成的小程序性价比是最高的。用后端云服务开发将小程序的服务器租赁、维护等后端的开发和部署部分交给后端云服务提供商,而将主要资源投入到小程序的前端产品设计与研发上,这样节省了开发资源,也缩短的项目周期。例如:知晓云,bmobcloud,leancloud等都是比较优秀的提供商。缺点是由于后端云服务的黑盒子特性,性能上会有不稳定,与安全性的风险;同时对后续扩展开发与功能升级也有局限性。我建议业务需求注重前端展示,而后端功能较轻的小程序可以使用此开发模式。例如各类纯展示类小程序:对界面与展示要求非常高,但没有太多的后端功能,使用这种模式就非常恰当。原生开发原生开发是目前最常用和最成熟的方式,越重视细节成本越高。我建议大家在预算充足的情况下,都使用原生开发的方式。模板方案另外再聊聊模板方案,目前看到市面上多小程序模板方案,不可置否使用成熟的模板解决方案能节省很大的成本,小程序也不例外。但是模板方案也一样价格存在巨大的差异。同样的一个行业方案模板可能价格也上下差出来十倍,原因也是因为细节功能完全不一样,可能功能差了十几倍。如果你在买之前不仔细观察细节功能,那么一定会出现购买后完全不能使用的情况。原因是模版不是为你的业务定制的,需要再进行二次开发。考虑到定制化的需求服务,其业务逻辑都有其独特性,绝大多数情况也无法直接拿预定制的模版进行运营上线。写在最后随着腾讯对小程序投入力度越来越大,基于微信庞大的流量,与灵活传播路径;并配合近期推出的小程序的插件市场、APP直接跳转分发等新举措,对于核心竞争力不在IT行业的业务来说,依靠小程序进行数字化转型的确是一个弯道超车的机会。广东优联互通科技有限公司有丰富的资源优势,成熟的经验优势,强大的技术优势,优质的服务优势;根据客户的实际情况进行开发设计跟SEO优化,从而更快更有效的部署软件产生效益,满足企业的市场需求。需要可加微信13539285443详谈!

2021年01月07日 18:07

首日500万人在线 -- GMIC在线2020开幕,聚焦抗疫之后肆意生长

导言:由长城会主办的GMIC在线2020于4月25日19:00成功开幕。2020年,是GMIC即将走过的第12年,也是21世纪一个全新10年的开端。  由长城会主办的GMIC在线2020于4月25日19:00成功开幕。2020年,是GMIC即将走过的第12年,也是21世纪一个全新10年的开端。  然而,新冠疫情让全国上下进入了特殊时期。各企业纷纷参与到抗疫一线,承担社会责任,贡献企业力量。与此同时,疫情也对商业形态提出了新的挑战,许多企业陷入困境,甚至面临史无前例的大停摆。  GMIC作为持续关注科技与商业创新的全球化平台,希望与所有企业携手同行、共克时艰。基于此,GMIC在线2020顺势而起,以科学和技术视角,以商业与现代文明精神,探寻商业生机与科技力量,追求生长与生命力,与企业一起逆势破局、幂次生长。  GMIC在线2020主会场第一部分主题为--“生长力:抗疫之后,肆意生长”。出席此部分的嘉宾有周昌华-长城会CEO、王翔-小米集团总裁、文厨-长城会创始人、高山大学创办人、JürgenSchmidhuber-瑞士AI实验室IDSIA负责人、LSTM之父、郭毅可-英国皇家工程院院士、香港浸会大学副校长、李洪波-中国电信湖北公司党委书记、总经理、吴冰-石墨文档Founder&CEO(按出场顺序排列)。七位嘉宾,围绕主题,碰撞出了很多有价值的内容。GMIC在线  周昌华:“幂次生长,共渡难关”  首先,GMIC主办方长城会CEO周昌华进行了开幕致辞,正式拉开大会序幕。  周昌华表示:“这次GMIC大会第一次完整的放到线上,对我们有特殊的意义。突如其来的疫情让我们看到了逆全球化,看到了空无一人的街道和物理空间的隔离,也看到了人与人、社群与社群之间的巨大鸿沟。一方面,我们越来越孤独,另一方面,人与人在网络上的时长和交互都出现了爆发式的增长,人类前所未有的越来越依赖网络。”  “在这个特殊的时刻,GMIC作为全球科技圈的连接器,使命感驱使我们要通过行动,用网络的温度温暖彼此,倡导跨越数字鸿沟,体现科技的价值。我们要对抗的是瘟疫,而不是人类自己。”  “因此,就有了这次特殊时刻召开的GMIC在线。我们联合了世界各地的200位嘉宾,在30多个直播间里,用三天时间给大家带来数百个小时的精彩内容,围绕科技带动的逆市增长,引导对人类未来命运的关注,跨界到科学、生活方式、艺术、电影、商业、消费、健康等领域。这后面,都是GMIC想要传递的价值观:团结起来,用科技武装思想,幂次增长,共渡难关!”  最后,周昌华表示希望大家能尽情享受这三天GMIC带来的科技、科学和商业大餐,并叮嘱大家在疫情期间保重身体。  王翔:“疫情下,小米的全球化战略及责任”  小米集团总裁王翔做了“疫情下,小米的全球化战略及责任”的分享,值得一提的是,这是他在GMIC舞台的首次亮相。  小米在抗疫一线  王翔表示,面对突发的疫情,小米调动了集团所有资源,在全线范围内找抗疫物资,在大年初一的时候,就把第一批物资送到了武汉抗疫指挥部,送到急需口罩、呼吸机、防护服的医院。截止2020年4月,小米集团、小米基金会、小米员工捐款及捐赠物资金额超过7000万元。  疫情下,小米的复工  在疫情中,小米既积极参与抗疫事业,同时也时刻关注经济大环境复苏。2月13日,小米发布了旗舰手机小米10,这是手机行业首个纯线上直播的旗舰手机发布会。  当时行业亟需一场发布会提振信心,小米洞察了这个需求,希望用这场发布会,给行业增强信心,给市场注入活力,缓解大家的焦虑情绪,体现出小米对行业和社会的责任。  随后,3月24日,小米集团还发布了首款满产旗舰RedmiK30Pro,得到了行业内合作伙伴的高度认可。  与此同时,面对疫情全球蔓延,小米驰援意大利、西班牙、日本、韩国、印度、阿根廷、智利等20多个国家和地区。给意大利的防疫物资上,他们写了意大利哲学家的诗:“同海之浪、同树之叶、同园之花”。  小米新十年  长城会创始人、高山大学创办人文厨和王翔进行了“小米新十年”的对话。王翔表示:“未来十年,小米把手机+AIOT定义为‘双引擎’战略,通过推进5G+AIOT,打造一个超级互联网,为全球的消费者服务。”  在对话中,王翔被问及“谁是小米的竞争对手”,他表示,在智能手机行业,小米现在排在全球第4位,排在前面的苹果、三星、华为都是非常优秀的企业,而在他看来,竞争是一个非常好的环境。他认为,推动人类进步的是人们对美好生活的向往,而竞争是非常好的助力器,“小米就是由于竞争才产生的企业。”  最后文厨问王翔:小米提出了征途是星辰大海?如何完成这样的理想?  王翔说:“星辰大海,中途面临的环境极为复杂,技术复杂、商业环境复杂、人文环境复杂,包括会遇到新冠肺炎这样突如其来的变化,面对极度变化的世界需要一个非常强的团队,没有一个人或者几个人可以把星辰大海一样壮阔的事业完成,需要凝聚一个团队,形成共识做一件事。”  对话结束,文厨送给了王翔两个字“担当”。小米体现了一个科技企业在极速变化环境中的担当。GMIC-小米,担当  郭毅可:“数说疫情”  英国皇家工程院院士、香港浸会大学副校长郭毅可做了“数说疫情”的分享。  他从流行病学的起源开始,讲到当下大数据在预测疫情的作用。通过数据科学,让大家对新冠疫情有了更全面的认识。  郭毅可教授说:“传染病学就是数据科学,可以根据病原和病的生成期、潜伏期、传染性、严重性建立模型,从这个模型进行分析,做出干预决策,估计干预的效果进行进一步分析。”  在最后,郭毅可教授表示:“未来的社会要什么?当然要经济发展、要科技成功、要各种各样的AI,但不要忘记更重要的是生命安全。也就是说,希望这个社会有免疫力,可以挡住病原体,也可以治疗疾病。各种各样的政策和干预制度,要靠着精确的数据制定,这样才有真正的未来社会。希望这次灾难以后,人类学会建设有免疫力的社会。”  JürgenSchmidhube:“AI抗疫”  瑞士AI实验室IDSIA负责人、LSTM之父JürgenSchmidhuber做了“AI抗疫”的分享。  JürgenSchmidhuber表示:“新型冠状病毒危机带来了前所未有的全球科学合作,基于神经网络和深度学习的人工智能(AI)可以在许多方面帮助对抗新冠肺炎。基本原理很简单,比如教AI检测病毒、病人和其他人的数据模式;教AI观察病人的心率、呼吸、咳嗽和其他信号,及时发现和预测无症状的病例;甚至利用AI进行部分自动化药物设计等。”  他带来了很多技术战疫的成果和分析,从另一个维度,让我们感知到了技术的意义。  他还与郭毅可教授进行了一场--“抗击疫情,科技的边界与进击”的深度对话,碰撞出了很多火花。  李洪波:“开放合作是移动互联网基本属性”  中国电信湖北公司党委书记、总经理李洪波带来了“开放合作是移动互联网基本属性”的分享。  李洪波表示:“2020年将开启下一个增长十年,5G、AI、区块链领域迎来爆发的可能。另外,3月4日我们提出要加快5G网络建设、数据中心等新型基础设施建设,将新基建提到了前所未有的高度。”  最后,他呼吁:“开放合作是移动互联网的基本属性,作为基础通信运营商,愿意与各方合作伙伴携手合作,共建、共生、共创移动互联网的新浪潮。”  吴冰:“一个创业者六年的反思”  石墨文档Founder&CEO吴冰分享了“一个创业者六年的反思”。  吴冰说:“2008年第一次与吴洁去硅谷时就在心里埋下了一个种子,有朋友带我们到硅谷的山坡,看到了硅谷的夜景,与大多都市的夜景不一样,是一马平川,星星点点。当时心潮澎湃,知道有苹果、谷歌、Facebook等伟大的公司都在这里诞生,也有很多令人激动的故事在这里发生。当时,是我心中最美的夜景,希望有一天可以来到这个世界科技中心做一些令人激动的事情。”  创立石墨后,吴冰强调:“公司治理的理念是希望石墨尽量是简单的公司,追求业务更加专业,成绩更好。我们希望没有很多复杂的东西,大家来这里都是为了实现价值、实现梦想。”  最后,吴冰总结了对石墨文档最重要的三件事。  第一,保持乐观。  第二,保持做一款世界级产品的信念。  吴冰说:“我认为保持乐观,保持想要做一款世界级产品的信念是最重要的事,并且我认为在中国这片土地上,永远会有创新公司的位置和所能成长的空间,我也希望这样的环境会越来越好。”  第三,要做一款好产品和领先的产品。  “我们要做的是要持续努力做这件事,并且赢得更多客户和用户的信赖和口碑,这是很重要的三件事之一。”  吴冰的演讲,让我们看到了一个创业者在创业路上不断的探索和努力。年轻一代,正开始带来更多改变社会的新可能。  以上就是GMIC在线2020主会场第一部分--“生长力:抗疫之后,肆意生长”的精彩内容。据官方不完全统计共获得5030000累计人次观看。GMIC在线2020  4月25-27日,GMIC在线2020精彩继续,除了干货满满的主题分享,还有:珠峰直播、星空之旅、艺术和电影跨界对话、CEO带货、线上演唱会等精彩内容。26日分享嘉宾包括:著名学者、投资人吴军,美国企业家、艾伦人工智能研究所CEO-OrenEtzioni、Google大脑主任科学家-LukaszKaiser等。

2020年04月27日 10:12

定向降准首批资金落地:带动融资成本下行 政策仍有空间

4月15日,市场迎来定向降准首批资金。这一举措将有效增加中小银行支持实体经济的稳定资金来源,有助于引导市场利率下行,也有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率。随着经济社会秩序加快恢复,CPI开始高位回落,货币政策在注重与财政、就业等政策协同配合方面仍有发力空间——  4月15日,市场迎来定向降准首批资金。  4月3日,中国人民银行决定实施年内第三次降准。此次降准为定向降准,分4月15日和5月15日两次实施到位,防止一次性释放过多导致流动性淤积,确保降准中小银行将获得的全部资金以较低利率投向中小微企业。  此次降准公布后,银行间市场流动性充裕,资金利率加速下行,多期限资金利率创下近年来新低。  资金价格创新低  4月14日,DR001也就是银行间存款类机构以利率债为质押的1天期回购利率均值,继续保持在1%以下。  从历史走势看,DR001低于1%的情况并不多见。2019年年中、年末以及2020年年初,这一利率曾一度跌至1%以下。4月3日,央行宣布将实施定向降准后,DR001再度跌至1%下方。4月7日,DR001一度跌至0.6%,成为该指标自2014年12月15日公布以来的历史最低值。随后,这一利率有所回升,但截至4月14日收盘,这一利率仍然保持在1%以下。  实际上,2月份以来,市场资金利率就趋于下行。2月开始,央行在公开市场的操作利率、中期借贷便利(MLF)利率、贷款市场报价利率(LPR)“接力式”下调,资金利率开始逐步下行。  上海银行(8.320,-0.05,-0.60%)间同业拆放利率(Shibor)各期限品种曲线自2月开始逐渐下行。与3个月前的水平相比,Shibor隔夜品种和3个月期品种均已累计下行超过100个基点。  不仅是短期限的资金利率下行,较长期限的资金利率水平也在走低。3月、6月、9月和1年期Shibor上周以来均出现显著下滑。1个月期至1年期Shibor分别跌至11年来的最低点,1年期Shibor首次跌破2%至1.73%。  带动融资成本下行  近期短中长期资金利率显著下行,与央行加大流动性投放、引导市场利率下行有关。  今年以来,央行已三次降准,中长期流动性投放力度较大,使得中长期限的资金更为便宜。随着流动性投放力度的加大,银行间流动性充裕。  这从一季度金融数据大幅超预期也能看出来。一季度新增人民币贷款7.1万亿元,同比多增1.3万亿元;3月末M2增速10.1%,达到近年来的高位,重新回到两位数增速;社会融资规模增速11.5%,比2019年年末提高0.8个百分点,逆周期调节有力。  银行间市场流动性充裕也带动了社会融资成本明显下降。数据显示,3月份一般贷款平均利率是5.48%,比LPR改革前的2019年7月份下降了0.62个百分点。代表性的市场利率——10年期国债利率3月末比去年的高点下降了0.84个百分点,企业债券利率比2019年高点下降了大约1个百分点。  统计数据显示,一季度五大国有商业银行新增的普惠小微贷款达2400亿元,同比多增了750亿元。这五家大行的普惠小微贷款利率是4.4%,比去年全年的平均值下降了0.3个百分点。  在4月15日定向降准落地后,将为市场带来长期资金约4000亿元,平均每家中小银行可获得长期资金约1亿元,有效增加中小银行支持实体经济的稳定资金来源。  货币政策仍有空间  定向降准落地后,业内专家认为,接下来宏观政策逆周期调节仍有空间。  中国民生银行(5.780,0.00,0.00%)首席研究员温彬认为,随着国内疫情防控取得阶段性重要成效,经济社会秩序加快恢复,CPI开始高位回落,为货币政策操作打开了更大空间。  国家统计局发布的数据显示,3月份CPI同比上涨4.3%,涨幅比上月回落0.9个百分点。这是CPI同比涨幅连续两个月收窄,并回落到5%以内。  温彬认为,下阶段,在保持流动性合理充裕的背景下,货币政策调控应由数量型工具向价格型工具转换,一方面引导国债收益率曲线整体下移,推动企业债融资利率下行;另一方面适时适度下调存款基准利率,引导LPR利率下降,进一步降低实体经济融资成本。  “货币政策在注重与财政、就业等政策协同配合方面仍有发力空间。”交通银行(5.180,-0.01,-0.19%)金融研究中心首席研究员唐建伟认为。  央行一季度货币政策例会指出,要健全财政、货币、就业等政策协同和传导落实机制,对冲疫情对经济增长的影响。  温彬表示,增强财政和货币政策联动,要在信贷投向上加大对重大基础设施建设项目、新基建、民生工程等领域支持力度,支持居民消费升级,提高对民营企业和小微企业的信贷占比,不断优化信贷结构。  唐建伟认为,未来货币政策在继续通过降准、公开市场操作、MLF投放等保持市场流动性合理充裕,引导市场利率稳中有降的同时,还应抓住CPI回落的时机,适时通过调降MLF操作利率,引导LPR的下行,带动贷款利率的下降来降低企业和居民部门资金成本,为稳投资、促消费、扩内需做贡献。  唐建伟表示,此外,还可在适当的时机对存款利率进行“并轨”,进一步推进利率市场化。在市场利率下行趋势中,实现银行负债成本与市场资金成本趋势的联动,减轻银行负债端压力,激发银行服务实体经济的主动性。责任编辑:蒋晓桐

2020年04月15日 12:11